Wszystko o... private banking WiedzaiFinanse Prawo, podatki i finanse dla Ciebie

»Sklodowscy » Reklama » O portalu »Źródła

Baza wiedzy

Strona główna > Baza wiedzy > Finanse > Usługi > Wszystko o... private banking

Wszystko o... private banking

Private banking, nazywany także bankowością prywatną czy wealth management, to szyta na miarę klienta indywidualnego usługa finansowa i pozafinansowa, na przykład inwestowanie w nieruchomości, doradztwo prawne. Dodajmy – klienta zamożnego, który dysponuje aktywami finansowymi o dużej wartości. Klienci private banking określani są jako HNWI – High Net Worth Individuals, są postrzegani jako elita, ale różnicuje się ich ze względu na wielkość ich majątku.

Jak zostać klientem bankowości prywatnej?

Chociaż często instytucje oferujące bankowość prywatną ustalają własne kryteria doboru klientów, to przyjmuje się, że minimalnym światowym poziomem aktywów umożliwiającym objęcie usługą private banking jest równowartość 1 mln dolarów. Progiem, który trzeba przekroczyć, aby stać się usługobiorcą większości polskich banków, jest 300 tys. zł. W rzeczywistości im większa wartość aktywów finansowych, tym łatwiejszy dostęp do bankowości prywatnej.

Oferta

Usługi private banking mają w swojej ofercie wydzielone departamenty banków detalicznych, specjalne jednostki organizacyjne banków inwestycyjnych oraz banki prywatne. Większość zagranicznych banków swoją ofertę z tego zakresu opiera na czterech filarach:

Elastyczna oferta produktowa – klient negocjuje warunki lokat i kredytów, funduszy, polis, kart płatniczych lub kredytowych.
Obsługa najwyższej jakości – osobisty kontakt klienta z doradcą, przewodnictwo po ofercie, indywidualne podejście do klienta, analiza jego profilu (osobowość, skłonność do ryzyka), jego oczekiwań i założeń we wszystkich dziedzinach obsługiwanych przez bankowość prywatną oraz sytuacji osobistej (wiek, dzieci, ubezpieczenie, spadek itp.).
Wiedza doradców – osoby zatrudniane to najlepsi fachowcy.
Zintegrowane doradztwo – bank oferuje wybór produktów i usług międzynarodowego rynku finansowego stanowiących spójną całość, wyselekcjonowanych tak, aby zaspokajały potrzeby klienta określone na podstawie planu finansowego uwzględniającego analizę jego celów i możliwości, horyzont czasowy oraz tolerancję ryzyka.

W ramach bankowości prywatnej wyróżnia się wiele obszarów produktów i usług finansowych i pozafinansowych.

Produkty inwestycyjne – akcje, papiery o stałym dochodzie, fundusze hedgingowe, produkty strukturyzowane, opcje.
Zarządzanie ryzykiem – produkty związane ze strategią dywersyfikacji portfolio, strategie opcji giełdowych.
Tradycyjne usługi bankowe – pożyczki, kredyty hipoteczne, rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe, firmowe.
Planowanie i doradztwo w zakresie finansów i nieruchomości – doradztwo podatkowe, w zakresie nieruchomości, administrowanie funduszami powierniczymi, nieruchomościami, ubezpieczenia, asekuracja.
Portfolio tracking – nowoczesne systemy raportowania zmian wartości portfela, a także spersonalizowane strony www.

Sytuacja w Polsce

Oferta polskich banków świadczących usługi private banking nie jest tak bogata. Jednak w naszym kraju łatwiej dostać się do elitarnego grona klientów bankowości prywatnej, a oferta cały czas się rozszerza i zbliża do światowych standardów.

Stan na dzień: 01 kwietnia 2010 roku

Joanna Piętowska